能買樓就趁早

【iMoney智富雜誌—置業安居】長江實業（00001）主席李嘉誠接受記者訪問時說：「只要你能拿出樓價的50%交首期，同時買樓的目的是自住，那麼，不必擔心樓價是升是跌，隨時可以買樓。」

李嘉誠這套買樓哲學，近來相當多人跟隨。的確有好些人在買樓時，一次過付樓價的50%，按揭借貸比率僅50%。這樣做有兩個好處：第一，借貸比率低，每月還款金額也當然較低，將來銀行利率上升，每月按揭分期付款金額自然會上升，而且借貸比率低，壓力也較小。

第二，將來不幸樓價大跌，成為負資產的機會也相對較小，除非樓價下跌50%以上，才可能變負資產。

「銀主盤」重臨市場

2003年， 香港出現大量負資產一族，每天面對巨大的債務壓力，喘不過氣，打擊個人情緒，有人甚至選擇燒炭自殺。當然，世事無絕對，從1997年至2003年，樓價下跌70%，借貸50%者依然變成負資產，我們當然不希望這種事會再發生。我相信李嘉誠講這席話是有誠意的，因為如果每個想買樓的人都等到自己儲足50%樓價時才買樓，地產商，包括長實的新樓盤就滯銷了。

現實情況是，更多人向銀行借樓價的70%買樓的同時，又向其他金融機構借10%至20%為二按。風險的確不小。近來，已開始有「銀主盤」推到市場求售，所謂「銀主盤」，就是業主已沒有能力付還銀行及其他金融機構的貸款，由銀行收回這個樓房單位再出售。

難判斷樓價最低點

世界上沒有人能夠百分百準確地捕捉到樓價周期的最低點，也只有在樓價周期最低點時入市買樓，才能真正說安全，可惜，樓市周期很長，從樓價開始下跌至樓價見底往往需時數年。1997年樓價開始跌，至2003年才見底，期間於1999年至2000年曾經出現幅度不很大的反彈，可以說是小陽春，小陽春過後，樓價再跌。

樓價應該說已在去年二月見頂，然後慢慢反覆回落。但是，下跌的速度與幅度又慢又小，因此，在目前入市買樓者除了借貸比率得嚴控之外，也得為自己做好足夠的心理準備，即如果樓價依然下跌，買了樓的你會不會感到難過？會不會影響自己的心情？畢竟，每一個買樓的人都希望自己買樓之後，樓價上升，不是下跌。

也有人認為，應該耐心地等樓價再往下跌，跌到真正見底時再買樓。但是，你得先問一問自己，你有沒有這種判斷樓價見底的能力？一般樓價見底時，也必然是經濟很差的時候，人人感到飯碗不保，這時候，多少人敢買樓？

source: 作者：曾淵滄

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